Как открыть банковский счёт в Канаде

Открытие банковского счёта должно быть одним из первых дел после прибытия в Канаду. Канадский банковский счёт необходим для получения зарплаты, оплаты аренды, настройки автоматических платежей по счетам, создания кредитной истории и получения государственных пособий. Хорошая новость заключается в том, что открытие банковского счёта в Канаде — это несложный процесс, и несколько крупных банков предлагают специальные программы для новоприбывших, которые делают этот процесс ещё проще — некоторые из них можно начать ещё до приезда в страну.

Зачем нужен канадский банковский счёт

Без канадского банковского счёта вы столкнётесь со значительными трудностями в повседневной жизни:

Трудоустройство: большинство канадских работодателей выплачивают зарплату прямым переводом на канадский банковский счёт. Оплата чеками встречается реже, а обналичивание иностранных чеков обходится дорого и занимает много времени.
Аренда: арендодатели, как правило, требуют оплату аренды чеком, предварительным дебетом или e-Transfer — всё это требует наличия канадского банковского счёта.
Счета: коммунальные услуги, тарифы на телефон, интернет и страхование настраиваются с автоматическими платежами с вашего банковского счёта.
Государственные пособия: любые пособия, на которые вы имеете право (например, Canada Child Benefit, кредит GST/HST или налоговые возвраты), перечисляются на канадский банковский счёт.
Создание кредитной истории: ваши банковские отношения являются основой для формирования канадской кредитной истории.

Необходимые документы

В соответствии с федеральным банковским законодательством Канады (Закон о банках) вы можете открыть личный банковский счёт с минимальным набором документов. Для открытия базового счёта вам не нужны минимальный депозит, работа, SIN или канадский адрес.

Необходимое удостоверение личности

Для открытия банковского счёта вам потребуются два документа, удостоверяющих личность. Хотя бы один из них должен быть с фотографией. Допустимые документы включают:

Основное удостоверение личности (с фотографией):

Действительный иностранный паспорт
Карта постоянного резидента Канады
Карта или сертификат гражданина Канады
Провинциальное или территориальное удостоверение личности с фотографией
Действительное водительское удостоверение (канадское или иностранное)

Дополнительное удостоверение личности:

Свидетельство о рождении (канадское или иностранное)
Иммиграционные документы (подтверждение постоянного резидентства, разрешение на работу, учебное разрешение)
Кредитная карта с вашим именем
Дебетовая карта иностранного банка с вашим именем
Удостоверение личности сотрудника с фотографией
Карта медицинского страхования Канады (принимается как дополнительное удостоверение в большинстве провинций)

Большинство новоприбывших используют паспорт и подтверждение постоянного резидентства (COPR) или разрешение на работу в качестве двух документов, удостоверяющих личность. Эта комбинация принимается всеми крупными банками.

Что насчёт SIN?

Для открытия базового банковского счёта номер социального страхования не нужен. Банки запросят ваш SIN для целей налоговой отчётности по процентным счетам, однако они не могут отказать в открытии счёта при его отсутствии. Вы можете предоставить SIN позже, как только получите его в Service Canada.

Что насчёт канадского адреса?

Для открытия счёта постоянный канадский адрес не нужен. Вы можете указать временный адрес, например отеля, хостела или знакомых. Адрес можно обновить позже, когда вы найдёте постоянное жильё.

Программы до приезда

Несколько крупных канадских банков предлагают программы, позволяющие начать процесс открытия счёта до прибытия в Канаду. Это значительное преимущество: счёт может быть готов к использованию уже в первый день.

RBC Royal Bank — программа для новоприбывших

RBC позволяет новоприбывшим начать процесс открытия счёта за год до приезда в Канаду. Вы можете подать заявку онлайн из своей страны и иметь счёт готовым к моменту прибытия. Программа включает расчётный счёт без комиссии на первый год, кредитную карту без требования канадской кредитной истории и доступ к финансовым консультациям, адаптированным для новоприбывших. RBC также предлагает специальные ипотечные программы и поддержку международных денежных переводов.

Сайт: rbc.com/newcomers

TD Bank — программа New to Canada

Программа TD New to Canada позволяет начать банковский процесс до приезда. Программа включает расчётный счёт с отменой ежемесячной комиссии на шесть месяцев, кредитную карту без требования канадской кредитной истории и поддержку малого бизнеса. TD имеет одну из крупнейших сетей отделений в Канаде, что удобно в зависимости от вашего места жительства.

Сайт: td.com/ca/en/personal-banking/solutions/newcomers

Scotiabank — программа StartRight

Программа Scotiabank StartRight разработана для новоприбывших в течение трёх лет с момента приезда. Она включает расчётный счёт без комиссии на первый год, карту Scotiabank Scene+ Visa (без требования канадской кредитной истории), международные денежные переводы и услуги финансового планирования. Scotiabank также имеет широкое присутствие во многих странах, что может упростить процесс до приезда, если вы пользуетесь услугами Scotiabank за рубежом.

Сайт: scotiabank.com/ca/en/personal/programs/newcomers.html

BMO Bank of Montreal — программа NewStart

Программа BMO NewStart предлагает новоприбывшим расчётный счёт с отменой ежемесячной комиссии на первый год, карту BMO Mastercard без требования канадской кредитной истории и приветственный бонус. BMO также предоставляет поддержку в области иммиграционного обустройства и ресурсы по финансовой грамотности.

Сайт: bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada

CIBC — банкинг для новоприбывших

CIBC предлагает банковские пакеты для новоприбывших, включающие расчётный счёт с отменой комиссий, кредитную карту и финансовое планирование. CIBC также сотрудничает с агентствами по иммиграционному обустройству для поддержки новоприбывших.

Сайт: cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html

Какую программу до приезда выбрать?

Все пять крупных банков предлагают конкурентоспособные пакеты для новоприбывших. Учтите следующие факторы:

Расположение отделений: проверьте, в каком банке больше всего отделений и банкоматов рядом с вашим планируемым местом жительства и работы
Срок отмены комиссии: некоторые банки отменяют комиссию на 6 месяцев, другие — на 12
Кредитная карта в комплекте: все программы для новоприбывших включают кредитную карту, но конкретная карта и бонусы различаются
Международное присутствие: если банк вашей страны имеет отношения с канадским банком, переводы и рекомендации могут быть проще
Качество онлайн-банкинга: если вы предпочитаете управлять финансами в цифровом формате, сравните мобильные приложения и онлайн-платформы банков

Виды банковских счетов

Расчётный счёт

Это ваш основной повседневный счёт для получения дохода, оплаты счетов и совершения покупок. Ключевые характеристики для сравнения:

Ежемесячная комиссия: от 0 до 30 долларов в месяц. Многие банки отменяют комиссию при поддержании минимального баланса (обычно 3 000–5 000 долларов) или в период действия программы для новоприбывших.
Лимит транзакций: на некоторых счетах установлено определённое количество транзакций в месяц (дебетовые покупки, оплата счетов, снятие наличных) с комиссией за превышение лимита. Другие предлагают неограниченное количество транзакций.
Бесплатный доступ к банкоматам: использование банкоматов своего банка бесплатно. Использование банкоматов другого банка обычно стоит 1,50–3,00 доллара за транзакцию. Учитывайте покрытие сети банкоматов.
Interac e-Transfer: большинство счетов включают бесплатные или недорогие e-Transfer — наиболее распространённый способ перевода денег между физическими лицами в Канаде.
Чеки: на некоторых счетах включено ограниченное количество бесплатных чеков. Чеки могут потребоваться для оплаты аренды.

Сберегательный счёт

Сберегательный счёт приносит проценты на ваши депозиты. Процентные ставки на обычных сберегательных счетах крупных банков, как правило, низкие (0,01–0,05%), однако высокодоходные сберегательные счета в онлайн-банках (например, Tangerine, EQ Bank или Simplii Financial) предлагают ставки от 1,0% до 4,0% и выше. Сберегательный счёт — хорошее место для хранения резервного фонда и краткосрочных сбережений.

Безналоговый сберегательный счёт (TFSA)

TFSA позволяет получать инвестиционный доход (проценты, дивиденды, прирост капитала) без уплаты налогов. Для открытия TFSA необходим SIN. Лимит взносов на 2026 год составляет 7 000 долларов в год, и неиспользованное пространство накапливается. Как новоприбывший, ваше пространство для взносов в TFSA начинает накапливаться с года, когда вы становитесь налоговым резидентом Канады. TFSA — отличный инструмент для сбережений и инвестирования после обустройства.

Зарегистрированный план пенсионных сбережений (RRSP)

RRSP позволяет копить на пенсию с налоговым вычетом взносов. Взносы уменьшают ваш налогооблагаемый доход, а инвестиции растут без налогов до снятия средств. Для накопления пространства взносов RRSP необходимы SIN и трудовой доход. Для большинства новоприбывших TFSA является лучшей отправной точкой, но RRSP становится важным по мере роста дохода.

Пошаговое руководство: открытие счёта лично

Шаг 1: Выберите банк

Изучите крупные банки и выберите один на основании расположения отделений, комиссий, программ для новоприбывших и личных предпочтений. Вы всегда можете открыть счета в нескольких банках или сменить банк позже.

Шаг 2: Посетите отделение

Зайдите в отделение выбранного банка. В большинстве отделений предварительная запись не нужна, хотя запись может сократить время ожидания. Возьмите два документа, удостоверяющих личность.

Шаг 3: Встреча с банковским консультантом

Банковский консультант проведёт вас через процесс открытия счёта. Он:

Проверит ваши документы, удостоверяющие личность
Объяснит доступные варианты счетов
Поможет выбрать подходящий тип счёта
Создаст ваш счёт в системе
Предоставит временную дебетовую карту или закажет её

Шаг 4: Настройка дебетовой карты

Вы получите дебетовую карту (карту Interac), которая позволяет совершать покупки, снимать наличные в банкоматах и оплачивать счета. В большинстве случаев вы получаете временную карту сразу, а постоянная приходит по почте в течение 7–10 рабочих дней. Вы выберете персональный идентификационный номер (PIN) для своей карты.

Шаг 5: Настройка онлайн и мобильного банкинга

Консультант поможет вам зарегистрироваться в онлайн-банкинге и скачать мобильное приложение банка. Онлайн-банкинг позволяет проверять баланс, переводить деньги, оплачивать счета, отправлять e-Transfer и управлять счётом из любого места.

Шаг 6: Настройка прямого депозита

Если у вас уже есть работа, немедленно настройте прямой депозит. Вам понадобятся номер учреждения, транзитный номер и номер счёта вашего банка. Банковский консультант может предоставить пустой чек или форму прямого депозита с этой информацией.

Что спросить в банке

При посещении банка задайте следующие важные вопросы:

Каковы ежемесячные комиссии и как их избежать? Узнайте о требованиях к минимальному балансу для отмены ежемесячной комиссии и распространяется ли отмена комиссии по программе для новоприбывших.
Сколько бесплатных транзакций мне полагается? Уточните лимит транзакций и что считается транзакцией (дебетовые покупки, снятие наличных в банкоматах, оплата счетов).
Какова сеть банкоматов? Спросите, сколько банкоматов банка находится в вашем районе и какая комиссия взимается при использовании банкоматов других банков.
Можно ли получить кредитную карту? Узнайте о программе кредитных карт для новоприбывших, чтобы немедленно начать формировать кредитную историю.
Каковы варианты международных переводов? Если вам нужно отправлять или получать деньги из-за рубежа, уточните комиссии за банковские переводы, обменные курсы и предлагает ли банк льготные ставки для новоприбывших.
Есть ли пакет для новоприбывших? Убедитесь, что вы зачислены в программу для новоприбывших, чтобы получить отмену комиссий и другие льготы.

Как избежать ненужных комиссий

Банковские комиссии могут быстро накапливаться, если не следить за ними. Вот как их минимизировать:

Выберите правильный счёт. Не платите за премиальный счёт с функциями, которые вам не нужны. Базовый расчётный счёт достаточен для большинства новоприбывших.

Поддерживайте минимальный баланс. Большинство банков отменяют ежемесячную комиссию, если вы поддерживаете минимальный баланс на расчётном счёте. Обычно это 3 000–5 000 долларов. Если вы можете поддерживать этот баланс, вы фактически не платите комиссий.

Пользуйтесь банкоматами своего банка. Каждый раз, когда вы используете банкомат другого банка, вы платите 1,50–3,00 доллара. Планируйте снятие наличных через банкоматы своего банка.

Используйте e-Transfer вместо чеков. Interac e-Transfer бесплатны или очень дёшевы (обычно включены в ваш счёт) и являются предпочтительным способом перевода денег физическим лицам в Канаде.

Рассмотрите банк без комиссий. Онлайн-банки, такие как Tangerine (принадлежащий Scotiabank) и Simplii Financial (принадлежащий CIBC), предлагают расчётные счета без ежемесячных комиссий, неограниченное количество транзакций и бесплатный доступ к банкоматам родительского банка. Компромисс — отсутствие физических отделений.

Следите за своим счётом. Настройте оповещения о низком балансе, крупных транзакциях и платежах по счетам, чтобы контролировать свои финансы и выявлять ошибки или несанкционированные транзакции.

Настройка прямого депозита

Прямой депозит — стандартный способ получения зарплаты в Канаде. Чтобы его настроить:

Попросите банк предоставить пустой чек или форму прямого депозита. В ней содержится три номера, необходимые вашему работодателю: номер учреждения (3 цифры), транзитный номер (5 цифр) и номер счёта (7–12 цифр).
Передайте пустой чек или форму в отдел расчёта заработной платы вашего работодателя.
Ваша зарплата будет переводиться прямо на ваш счёт в каждую дату выплаты.

Вы также можете настроить прямой депозит для государственных пособий. При подаче налоговой декларации предоставьте свои банковские реквизиты в CRA для получения налоговых возвратов и пособий (например, кредита GST/HST) прямым депозитом.

Настройка онлайн-банкинга

Каждый крупный канадский банк предлагает надёжный онлайн-банкинг и мобильные приложения. Настройка цифрового банкинга даёт:

Оплата счетов: оплачивайте коммунальные услуги, телефонные счета и аренду прямо со своего счёта
Interac e-Transfer: отправляйте деньги любому в Канаде, используя их адрес электронной почты или номер телефона
Управление счётом: просматривайте транзакции, проверяйте баланс и скачивайте выписки
Мобильный депозит чеков: вносите чеки, фотографируя их телефоном (без посещения отделения)
Инструменты бюджетирования: многие банковские приложения включают трекеры расходов и функции бюджетирования
Оповещения и уведомления: настройте оповещения о транзакциях, низком балансе и напоминания об оплате

Для настройки онлайн-банкинга вам потребуется номер дебетовой карты, действительный адрес электронной почты и канадский номер телефона. Банк проведёт вас через создание имени пользователя и пароля и настройку двухфакторной аутентификации для безопасности.

Помимо пятёрки крупнейших: альтернативные варианты банкинга

Хотя пятёрка крупнейших банков (RBC, TD, Scotiabank, BMO, CIBC) является наиболее распространённым выбором для новоприбывших из-за своих сетей отделений и программ для новоприбывших, есть и другие варианты, о которых стоит знать:

Tangerine: онлайн-банк, принадлежащий Scotiabank. Без ежемесячных комиссий, без минимального баланса, бесплатный доступ к банкоматам Scotiabank. Отличное мобильное приложение. Нет физических отделений (использует банкоматы Scotiabank и Canada Post для некоторых услуг).

Simplii Financial: онлайн-банк, принадлежащий CIBC. Без ежемесячных комиссий, неограниченное количество транзакций, бесплатный доступ к банкоматам CIBC. Аналогичен Tangerine по функциям и ценообразованию.

EQ Bank: онлайн-банк, предлагающий высокодоходные сберегательные счета и гибридный расчётно-сберегательный счёт. Конкурентоспособные процентные ставки. Хорош для сбережений, но ограниченные функции повседневного банкинга.

Кредитные союзы: финансовые учреждения, принадлежащие их членам, которые часто предлагают более низкие комиссии, более высокие ставки по сбережениям и более персонализированный сервис. Они регулируются провинцией (в отличие от банков, которые регулируются на федеральном уровне). Крупные кредитные союзы включают Desjardins (Quebec), Meridian (Ontario) и Vancity (BC).

Часто задаваемые вопросы

Можно ли открыть банковский счёт без SIN?

Да. В соответствии с канадским банковским законодательством банки не могут отказать в открытии базового личного банковского счёта из-за отсутствия SIN. Вы можете предоставить свой SIN позже, как только получите его в Service Canada. Однако для открытия зарегистрированных счетов, таких как TFSA и RRSP, SIN необходим.

Можно ли открыть банковский счёт до приезда в Канаду?

Да, через программы до приезда, предлагаемые RBC, TD, Scotiabank, BMO и CIBC. Вы можете начать процесс подачи заявки онлайн из своей страны и иметь счёт готовым к прибытию. Как правило, вам нужно будет посетить отделение для завершения процесса и получения дебетовой карты.

Сколько денег нужно привезти в Канаду?

Правительство Канады рекомендует новоприбывшим приезжать с достаточными средствами для обустройства. Для одного заявителя по Express Entry минимальные необходимые средства для обустройства составляют примерно 14 690 канадских долларов (данные 2025 года, ежегодно корректируются). На практике наличие 10 000–20 000 долларов на первые несколько месяцев помогает покрыть депозиты за аренду, первоначальные расходы на обустройство и прожиточные расходы в период поиска работы.

Можно ли иметь счета в нескольких банках?

Да. Ограничений на наличие счетов в нескольких банках нет. Некоторые новоприбывшие открывают счета в двух банках для сравнения услуг и резервного доступа к банкоматам. Однако управление несколькими счетами может быть сложным, и вы можете не получить отмену комиссий в обоих банках, если не можете поддерживать минимальные балансы.

Сколько времени занимает открытие банковского счёта?

Открытие счёта лично, как правило, занимает 30–60 минут. Обычно вы можете использовать счёт немедленно для депозитов и дебетовых покупок. Постоянная дебетовая карта приходит по почте в течение 7–10 рабочих дней. Онлайн-банкинг можно настроить в тот же день.

Основные ресурсы

Агентство финансовых потребителей Канады — открытие банковского счёта: canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html
Правительство Канады — управление финансами как новоприбывший: canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/financial-toolkit/newcomers.html
Программа RBC для новоприбывших: rbc.com/newcomers
TD New to Canada: td.com/ca/en/personal-banking/solutions/newcomers
Scotiabank StartRight: scotiabank.com/ca/en/personal/programs/newcomers.html
BMO NewStart: bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada
CIBC Newcomer Banking: cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html