Simplii Financial vs Tangerine : Le guide ultime pour les nouveaux arrivants

Simplii Financial et Tangerine sont les deux banques en ligne sans frais les plus populaires du Canada. Les deux offrent des comptes chèques gratuits, des taux d'épargne compétitifs et des services bancaires axés sur le mobile. Pour les nouveaux arrivants qui souhaitent éviter les frais mensuels facturés par les banques traditionnelles, ce sont les deux meilleurs choix. Ce guide compare chaque fonctionnalité importante.

En bref

| Caractéristique | Simplii Financial | Tangerine | |---------|-------------------|-----------| | Société mère | CIBC | Scotiabank | | Frais mensuels de compte | 0 $ | 0 $ | | Frais de virement électronique | Gratuit | Gratuit | | Réseau de guichets automatiques | Guichets automatiques CIBC (~3 400) | Guichets automatiques Scotiabank (~3 500) | | Taux d'épargne | 0,40 % (standard) | 0,25 % (standard) | | Taux d'épargne promotionnel | Jusqu'à 5,25 % | Jusqu'à 5,00 % | | Assuré SADC | Oui | Oui | | Évaluation de l'application mobile | 4,5/5 | 4,6/5 |

Comptes chèques

Compte chèques sans frais Simplii

Le compte chèques de Simplii n'a aucuns frais mensuels, aucune exigence de solde minimum et comprend des transactions illimitées. Vous bénéficiez de virements Interac par courriel gratuits (envoi et réception), de paiements de factures gratuits et d'un accès au réseau de guichets automatiques de CIBC à travers le Canada. Le compte verse un petit montant d'intérêts sur votre solde, ce qui est inhabituel pour un compte chèques. Vous obtenez également des chèques gratuits.

Compte chèques sans frais Tangerine

Le compte chèques de Tangerine n'a également aucuns frais mensuels et aucun solde minimum. Il comprend des transactions illimitées, des virements électroniques gratuits et des paiements de factures gratuits. Vous pouvez utiliser gratuitement le réseau de guichets automatiques de Scotiabank. Tangerine ne verse pas d'intérêts sur les soldes de comptes chèques. Tangerine offre une fonction unique de transfert d'argent par courriel et un bonus de parrainage de Clé Orange en option pour les nouveaux clients.

Verdict sur les comptes chèques : Les deux offrent des comptes chèques sans frais presque identiques. Simplii a un léger avantage en versant des intérêts sur les soldes de comptes chèques et en offrant des chèques gratuits.

Comptes d'épargne

Épargne à intérêt élevé Simplii

Simplii offre un taux d'intérêt standard de 0,40 % sur l'épargne, avec des offres promotionnelles régulières pouvant atteindre 5,25 % pour les nouveaux dépôts pendant les périodes promotionnelles (durant généralement 5 à 6 mois). Il n'y a pas de solde minimum, et vous pouvez ouvrir plusieurs comptes d'épargne pour différents objectifs.

Compte d'épargne Tangerine

Tangerine offre un taux standard de 0,25 %, avec des taux promotionnels atteignant jusqu'à 5,00 % pour les nouveaux clients ou les nouveaux dépôts. Tangerine est bien connue pour ses taux promotionnels offerts aux nouveaux clients pendant les premiers mois. Comme Simplii, il n'y a pas de solde minimum, et vous pouvez créer plusieurs comptes d'épargne avec des noms personnalisés.

Verdict sur l'épargne : Simplii offre un taux standard légèrement meilleur. Les deux proposent fréquemment des offres promotionnelles qui offrent des taux temporairement plus élevés. Pour l'épargne quotidienne, Simplii a un petit avantage. Les deux sont assurés par la SADC jusqu'à 100 000 $ par catégorie de compte.

Cartes de crédit

Cartes de crédit Simplii

Simplii offre la carte Visa Remise Simplii Financial :

• Aucuns frais annuels
• 4 % de remise en argent dans les restaurants, bars et cafés
• 1,5 % à l'épicerie
• 0,5 % sur tout le reste
• Aucune exigence de revenu minimum
• Frais de conversion de devises étrangères de 2,5 %

Cartes de crédit Tangerine

Tangerine offre la Mastercard Tangerine Remise argent :

• Aucuns frais annuels
• 2 % de remise en argent dans deux catégories de votre choix (épicerie, restaurants, essence, transport, pharmacie, etc.)
• 0,5 % sur tout le reste
• Si vous avez un compte d'épargne Tangerine, vous pouvez ajouter une troisième catégorie à 2 %
• Aucune exigence de revenu minimum
• Frais de conversion de devises étrangères de 2,5 %

Tangerine offre également la Mastercard Monde Tangerine pour ceux qui sont admissibles, avec une structure de remise en argent similaire mais des limites plus élevées et des avantages de voyage supplémentaires.

Verdict sur les cartes de crédit : Simplii est meilleure si vous dépensez beaucoup dans les restaurants (4 % de remise en argent). Tangerine est plus flexible, vous permettant de choisir vos propres catégories à 2 % pour correspondre à vos habitudes de dépenses. Pour les nouveaux arrivants dont les dépenses sont variées, les catégories personnalisables de Tangerine offrent souvent de meilleurs rendements globaux.

Accès aux guichets automatiques et aux succursales

Simplii

Simplii n'a pas de succursales physiques propres, mais les clients peuvent utiliser gratuitement les quelque 3 400 guichets automatiques de CIBC à travers le Canada. Vous pouvez également déposer des chèques aux guichets automatiques de CIBC. Pour les transactions complexes nécessitant un service en personne, vous devrez peut-être visiter une succursale CIBC, bien que la disponibilité des services pour les clients Simplii dans les succursales CIBC soit limitée.

Tangerine

Tangerine a un petit nombre de « Cafés » dans les grandes villes (Toronto, Vancouver, Montréal, Calgary) qui fournissent certains services en personne. Les clients peuvent utiliser gratuitement les quelque 3 500 guichets automatiques de Scotiabank. Les dépôts de chèques sont possibles aux guichets automatiques de Scotiabank. Comme Simplii, les transactions complexes peuvent nécessiter de contacter le service à la clientèle par téléphone.

Verdict sur les guichets automatiques et les succursales : À peu près équivalents. Les deux offrent un accès étendu aux guichets automatiques via leurs banques mères. Les Cafés de Tangerine offrent un léger avantage pour ceux qui souhaitent un service occasionnel en face à face, mais ils n'existent que dans quelques villes.

Application mobile et expérience numérique

Application Simplii

L'application Simplii vous permet de gérer vos comptes, d'envoyer des virements électroniques, de payer des factures, de déposer des chèques par photo et de consulter les aperçus de vos dépenses. L'application s'intègre à Apple Pay et Google Pay. L'interface est propre mais basique comparée à certaines applications fintech.

Application Tangerine

L'application Tangerine offre des fonctionnalités de base similaires ainsi que des outils de budgétisation plus avancés et une analyse des catégories de dépenses. Elle prend également en charge Apple Pay et Google Pay. Tangerine reçoit généralement des notes légèrement plus élevées dans les plateformes d'applications et est connue pour une expérience utilisateur légèrement plus soignée.

Verdict sur l'application : Les deux applications sont fonctionnelles et fiables. Tangerine a une interface légèrement plus soignée et de meilleures fonctionnalités de budgétisation. La différence est minime et les deux servent bien les nouveaux arrivants.

CPG et investissements

Simplii

Simplii offre des CPG avec des taux compétitifs, généralement de 0,10 à 0,30 % plus élevés que Tangerine pour des termes équivalents. Simplii offre également une plateforme d'investissement autogérée de base via CIBC Investor's Edge.

Tangerine

Tangerine offre des CPG avec des taux compétitifs et propose également des Fonds d'investissement Tangerine, un ensemble de simples portefeuilles de fonds indiciels populaires auprès des nouveaux investisseurs. La plateforme d'investissement est simple et conçue pour les personnes qui souhaitent une approche d'investissement simple et peu exigeante.

Verdict sur les investissements : Simplii offre des taux de CPG légèrement meilleurs. Tangerine offre une plateforme de fonds d'investissement plus simple qui convient mieux aux débutants qui souhaitent commencer à investir sans complexité.

Fonctionnalités spécifiques aux nouveaux arrivants

Simplii

Simplii n'a pas de programme dédié aux nouveaux arrivants, mais sa structure sans frais le rend intrinsèquement convivial pour les nouveaux arrivants. Vous pouvez ouvrir un compte avec un passeport et une pièce d'identité supplémentaire. Il n'y a pas d'exigence d'historique de crédit pour la carte de crédit de base, bien que l'approbation dépende du revenu et d'autres facteurs.

Tangerine

Tangerine n'a pas non plus de programme spécifique pour les nouveaux arrivants comparable aux offres des cinq grandes banques. L'ouverture de compte nécessite une identification similaire. L'approbation de la carte de crédit de Tangerine peut être plus accessible pour les nouveaux arrivants, car le seuil de revenu est généralement plus bas.

Verdict pour les nouveaux arrivants : Aucune des deux banques n'a de programme dédié aux nouveaux arrivants avec des primes de bienvenue comme les cinq grandes banques. Cependant, les deux sont d'excellents choix pour les nouveaux arrivants car ils n'ont pas de frais mensuels, pas de soldes minimums et peu d'obstacles à l'entrée. Les nouveaux arrivants qui souhaitent un programme dédié aux nouveaux arrivants voudront peut-être commencer avec une des cinq grandes banques et passer à Simplii ou Tangerine après l'expiration des avantages du programme pour nouveaux arrivants.

Résumé des avantages et inconvénients

Simplii Financial

Avantages :

• Intérêts sur le solde du compte chèques
• Taux d'épargne standard plus élevé
• Meilleurs taux de CPG
• Forte remise en argent dans les restaurants (4 %)
• Chèques gratuits
• Accès au réseau de guichets automatiques CIBC

Inconvénients :

• Pas de succursales physiques ni de cafés
• Application mobile moins soignée
• Pas de programme dédié aux nouveaux arrivants
• Plateforme d'investissement limitée
• Catégories de remise en argent fixes

Tangerine

Avantages :

• Catégories de remise en argent personnalisables
• Meilleure application mobile et outils de budgétisation
• Cafés physiques dans certaines villes
• Plateforme de fonds d'investissement simple
• Troisième catégorie de remise en argent avec un compte d'épargne
• Réseau de guichets automatiques légèrement plus grand

Inconvénients :

• Taux d'épargne standard plus bas
• Pas d'intérêts sur le solde du compte chèques
• Pas de programme dédié aux nouveaux arrivants
• Cafés dans quelques villes seulement
• Taux de CPG plus bas que Simplii

Verdict final

Choisissez Simplii Financial si : Vous privilégiez les intérêts sur chaque dollar, souhaitez les meilleurs taux de CPG, ou dépensez beaucoup dans les restaurants. Simplii est l'option légèrement meilleure pour maximiser votre argent au repos.

Choisissez Tangerine si : Vous voulez une carte de crédit à remise en argent plus flexible, préférez une expérience de services bancaires mobiles soignée et appréciez des options d'investissement simples. Les catégories personnalisables de Tangerine en font une meilleure option pour les nouveaux arrivants dont les habitudes de dépenses évoluent encore.

Les deux banques sont d'excellentes alternatives sans frais aux cinq grandes banques. De nombreux Canadiens financièrement avisés utilisent les deux, gardant un compte chèques Tangerine pour un usage quotidien et un compte d'épargne Simplii pour le taux d'intérêt plus élevé. En tant que nouveau arrivant, l'un ou l'autre choix vous permet d'économiser entre 180 $ et 360 $ par an en frais mensuels de compte par rapport à une banque traditionnelle.