Les cinq grandes banques du Canada comparées pour les nouveaux arrivants

Le système bancaire canadien est dominé par cinq grandes banques : RBC, TD, Scotiabank, BMO et CIBC. Ces cinq banques offrent toutes des programmes dédiés aux nouveaux arrivants conçus pour attirer les nouveaux immigrants, mais les détails varient considérablement. Ce guide compare chaque programme pour nouveaux arrivants côte à côte pour vous aider à choisir la meilleure banque pour vos premières années au Canada.

Vue d'ensemble : les cinq programmes en un coup d'œil

| Fonctionnalité | RBC | TD | Scotiabank | BMO | CIBC | |----------------|-----|-----|------------|-----|------| | Fenêtre d'admissibilité | 1 an | 3 ans | 3 ans | 1 an | 1 an | | Période de compte-chèques gratuit | 12 mois | 12 mois | 12 mois | 12 mois | 12 mois | | Frais mensuels de compte-chèques (après) | 17,95 $ | 17,95 $ | 17,95 $ | 17,95 $ | 16,95 $ | | Carte de crédit (sans antécédents) | Jusqu'à 2 500 $ | Jusqu'à 3 000 $ | Jusqu'à 3 000 $ | Jusqu'à 2 000 $ | Jusqu'à 2 500 $ | | Ouverture avant l'arrivée | Oui | Oui | Oui | Oui | Oui | | Bonus de bienvenue | Variable | Variable | Ensemble StartRight | Variable | Variable | | Service multilingue | 200+ langues | 200+ langues | 100+ langues | 200+ langues | 100+ langues | | Succursales | ~1 200 | ~1 100 | ~950 | ~900 | ~950 | | Guichets automatiques | ~4 200 | ~3 400 | ~3 600 | ~3 300 | ~3 400 | | Coffret de sûreté | Gratuit 1 an | Non inclus | Non inclus | Non inclus | Non inclus |

Comparaison détaillée par banque

1. RBC (Banque Royale du Canada)

Nom du programme pour nouveaux arrivants : Avantage RBC pour les nouveaux arrivants

RBC est la plus grande banque du Canada par capitalisation boursière et offre un ensemble complet pour les nouveaux arrivants.

Ce que vous obtenez :

• 12 mois gratuits sur le compte Illimité RBC (normalement 17,95 $/mois)
• Carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 2 500 $, sans antécédents de crédit canadiens requis
• Coffret de sûreté gratuit pendant un an (certains comptes)
• Conseillers bancaires dédiés aux nouveaux arrivants dans certaines succursales
• Virements Interac par courriel gratuits
• Services bancaires mobiles avec prise en charge d'Apple Pay/Google Pay
• Jusqu'à 7 500 $ en valeur totale (y compris les produits d'assurance et d'investissement)

Caractéristiques remarquables :

• Plus grand réseau de guichets automatiques au Canada (4 200+)
• Le compte Choix numérique RBC offre des frais mensuels nuls pour les services bancaires uniquement numériques
• Plateforme d'investissement solide (RBC Placements en Direct) pour bâtir un patrimoine
• Planification financière gratuite pour les nouveaux arrivants

Idéal pour : Les nouveaux arrivants qui souhaitent la plus grande banque avec le plus grand nombre de guichets automatiques et une solide option de services bancaires numériques après la période gratuite.

2. TD (Banque Toronto-Dominion)

Nom du programme pour nouveaux arrivants : Forfait bancaire TD Nouveau au Canada

TD est reconnue pour son service à la clientèle et ses heures d'ouverture prolongées.

Ce que vous obtenez :

• 12 mois gratuits sur le forfait bancaire Tout inclus TD (normalement 17,95 $/mois)
• Carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 3 000 $, sans antécédents de crédit canadiens requis
• Virements Interac par courriel gratuits
• Petit coffret de sûreté inclus avec le forfait Tout inclus
• Possibilité d'exonérer les frais mensuels de façon permanente en maintenant un solde minimum de 5 000 $

Caractéristiques remarquables :

• Heures d'ouverture prolongées -- Beaucoup de succursales TD sont ouvertes jusqu'à 20 h en semaine et les fins de semaine. C'est un avantage majeur pour les nouveaux arrivants qui travaillent pendant les heures bancaires normales.
• Fenêtre d'admissibilité de 3 ans -- Vous pouvez rejoindre le programme pour nouveaux arrivants même si vous êtes arrivé il y a jusqu'à 3 ans
• Application mobile solide avec l'outil de budgétisation TD MonArgent
• Financement automobile TD pour les nouveaux arrivants qui ont besoin d'une voiture

Idéal pour : Les nouveaux arrivants qui ont besoin de services bancaires en personne en dehors des heures normales, ou ceux qui sont arrivés il y a plus d'un an et ont manqué les fenêtres d'admissibilité des autres banques.

3. Scotiabank

Nom du programme pour nouveaux arrivants : Programme Démarrage à droite de Scotiabank

Scotiabank se distingue par sa présence internationale et le programme Démarrage à droite.

Ce que vous obtenez :

• 12 mois gratuits sur le forfait préféré de Scotiabank (normalement 17,95 $/mois)
• Carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 3 000 $, sans antécédents de crédit canadiens requis
• Ensemble Démarrage à droite avec compte-chèques, épargne et carte de crédit gratuits
• Virements d'argent internationaux gratuits via les Services bancaires mondiaux de Scotiabank
• Virements Interac par courriel gratuits
• Intégration du programme de récompenses Scène+

Caractéristiques remarquables :

• Présence internationale dans 30+ pays -- Si vous êtes client de Scotiabank dans les Caraïbes, en Amérique latine ou en Asie, vous pourrez peut-être lier vos comptes et transférer de l'argent plus facilement
• Fenêtre d'admissibilité de 3 ans (comme TD)
• Récompenses Scène+ -- Accumulez des points chez Sobeys, Cineplex et d'autres partenaires
• Forte relation avec les marchés des Caraïbes et d'Amérique latine
• Services bancaires internationaux Scotiabank pour les besoins transfrontaliers

Idéal pour : Les nouveaux arrivants d'Amérique latine, des Caraïbes ou des pays où Scotiabank est présente. Le lien bancaire international et les récompenses Scène+ apportent une valeur unique.

4. BMO (Banque de Montréal)

Nom du programme pour nouveaux arrivants : Programme NouvelÉlan de BMO

BMO est la plus ancienne banque du Canada et offre un solide programme pour nouveaux arrivants avec quelques caractéristiques uniques.

Ce que vous obtenez :

• 12 mois gratuits sur le forfait Premium de BMO (normalement 17,95 $/mois)
• Carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 2 000 $, sans antécédents de crédit canadiens requis
• Virements Interac par courriel gratuits
• Outils de budgétisation BMO Argent intelligent
• Aucune exigence de solde minimum pendant la première année
• Accès à BMO Ligne d'action pour les investissements

Caractéristiques remarquables :

• Compte BMO Argent intelligent -- Option de compte numérique à 0 $ de frais mensuels pour après la période gratuite
• Planification financière BMO -- Séances de planification financière gratuites pour les nouveaux arrivants
• Compte en dollars américains -- Facile à ouvrir un compte en USD en parallèle du CAD, utile pour les transactions transfrontalières
• Mastercard BMO AIR MILES disponible pour les nouveaux arrivants
• Forte présence dans les Prairies et au Québec

Idéal pour : Les nouveaux arrivants qui souhaitent un compte en USD pour les transactions transfrontalières, ou ceux qui apprécient une option de compte numérique à 0 $ similaire à celle de RBC.

5. CIBC (Banque Canadienne Impériale de Commerce)

Nom du programme pour nouveaux arrivants : Ensemble bancaire Bienvenue au Canada de CIBC

CIBC complète les Cinq Grandes avec des offres compétitives pour les nouveaux arrivants.

Ce que vous obtenez :

• 12 mois gratuits sur le Compte Simplifié CIBC (normalement 16,95 $/mois -- légèrement moins cher)
• Carte de crédit avec une limite allant jusqu'à 2 500 $, sans antécédents de crédit canadiens requis
• Virements Interac par courriel gratuits
• Outils de services bancaires intelligents CIBC
• Spécialistes bancaires dédiés aux nouveaux arrivants
• Bonus de bienvenue (variable selon la promotion, souvent 400 $ à 600 $)

Caractéristiques remarquables :

• Frais mensuels réguliers légèrement inférieurs (16,95 $ contre 17,95 $ dans les autres banques)
• Virement mondial CIBC -- Taux de transfert international compétitifs vers 50+ pays, souvent moins chers que les virements standard
• Programme Aventura CIBC -- Récompenses de voyage pour les nouveaux arrivants qui voyagent fréquemment
• Offres de bonus de bienvenue compétitives
• Partenariats avec des agences d'établissement à travers le Canada

Idéal pour : Les nouveaux arrivants qui envoient fréquemment de l'argent à l'étranger (le Virement mondial CIBC est compétitif), ou ceux qui apprécient des frais continus légèrement inférieurs.

Comparaison des cartes de crédit pour les nouveaux arrivants

Établir des antécédents de crédit canadiens est essentiel, et les cinq banques offrent des cartes de crédit sans nécessiter d'antécédents de crédit canadiens. Voici comment elles se comparent :

| Banque | Carte | Limite de crédit | Frais annuels | Récompenses | Taux d'intérêt | |--------|-------|-----------------|---------------|-------------|----------------| | RBC | Mastercard Remise en argent | Jusqu'à 2 500 $ | 0 $ | 1 % de remise en argent | 20,99 % | | TD | Visa Remise en argent | Jusqu'à 3 000 $ | 0 $ | 1 % de remise en argent | 20,99 % | | Scotiabank | Visa Scène+ | Jusqu'à 3 000 $ | 0 $ | Points Scène+ | 20,99 % | | BMO | Mastercard AIR MILES | Jusqu'à 2 000 $ | 0 $ | AIR MILES | 20,99 % | | CIBC | Visa Dividendes | Jusqu'à 2 500 $ | 0 $ | 1 % de remise en argent | 20,99 % |

Verdict sur les cartes de crédit : TD et Scotiabank offrent les limites de départ les plus élevées (3 000 $). Toutes les cartes n'ont pas de frais annuels et rapportent aux bureaux de crédit. Pour une remise en argent simple, TD ou CIBC sont les meilleures options. Pour l'intégration au programme de récompenses, Scotiabank (Scène+) ou BMO (AIR MILES) offrent des options d'accumulation plus diversifiées.

Transferts d'argent internationaux

Si vous envoyez régulièrement de l'argent à votre famille à l'étranger, les coûts de transfert comptent beaucoup :

| Banque | Frais de virement sortant | Frais de virement entrant | Programmes spéciaux | |--------|--------------------------|--------------------------|---------------------| | RBC | 25 $ à 45 $ | 15 $ | Aucun spécifique | | TD | 30 $ à 80 $ | 17,50 $ | Aucun spécifique | | Scotiabank | 25 $ à 50 $ | 15 $ | Services bancaires mondiaux (comptes internationaux liés) | | BMO | 25 $ à 45 $ | 15 $ | Intégration du compte en USD | | CIBC | 25 $ à 50 $ | 15 $ | Virement mondial CIBC (coût réduit vers 50+ pays) |

Verdict sur les transferts d'argent : Le service Virement mondial CIBC et les connexions bancaires internationales de Scotiabank offrent les meilleures options parmi les Cinq Grandes. Cependant, des services de transfert dédiés comme Wise offrent généralement de meilleurs taux de change et des frais plus bas que n'importe quelle banque.

Classement des applications de services bancaires mobiles

Les cinq banques disposent d'applications mobiles performantes, mais les évaluations des utilisateurs varient :

| Banque | Note App Store | Fonctionnalités clés | |--------|---------------|----------------------| | RBC | 4,7/5 | Assistant virtuel NAVI, outils de budgétisation | | TD | 4,7/5 | Budgétisation MonArgent, prise de rendez-vous | | Scotiabank | 4,6/5 | Intégration Scène+, services bancaires mondiaux | | BMO | 4,6/5 | Budgétisation Argent intelligent, solde rapide | | CIBC | 4,7/5 | Outils bancaires intelligents, Virement mondial |

Verdict sur les applications : Les cinq applications sont fonctionnelles et bien conçues. RBC, TD et CIBC sont légèrement en avance dans les évaluations des utilisateurs, mais les différences sont négligeables.

Quelle banque possède le meilleur réseau de succursales pour votre ville?

La couverture des succursales varie selon la région. Voici un guide général :

| Région | Banques les plus représentées | |--------|-------------------------------| | Toronto/RGT | Les cinq sont bien représentées | | Vancouver | TD, RBC, Scotiabank | | Montréal | BMO, RBC, TD | | Calgary/Edmonton | BMO, TD, RBC | | Ottawa | RBC, TD, CIBC | | Prairies (Winnipeg, Saskatoon, Regina) | BMO, TD | | Canada atlantique | RBC, Scotiabank | | Nord/zones rurales | RBC a la couverture la plus étendue |

Après la première année gratuite : que devriez-vous faire?

Les cinq banques facturent entre 16,95 $ et 17,95 $ par mois après la période gratuite pour les nouveaux arrivants. Voici vos options :

1. Passer à un compte sans frais dans la même banque (Choix numérique RBC ou Argent intelligent BMO sont à 0 $/mois)
2. Négocier avec votre banque -- Appelez et demandez une réduction pour fidélité ou une exonération de frais
3. Passer à une banque en ligne comme Tangerine (propriété de Scotiabank) ou Banque Simplii (propriété de CIBC) pour des frais mensuels nuls
4. Maintenir un solde minimum pour exonérer les frais (TD exonère avec 5 000 $)
5. Grouper les produits -- Avoir une hypothèque, une carte de crédit et un compte d'épargne dans une même banque vous qualifie souvent pour des rabais multi-produits

Résumé des avantages et inconvénients

Meilleure banque globale pour les nouveaux arrivants : TD ou Scotiabank

Les deux offrent une fenêtre d'admissibilité de 3 ans et une limite de carte de crédit de 3 000 $. TD l'emporte pour les heures d'ouverture des succursales ; Scotiabank l'emporte pour les connexions internationales.

Meilleure banque pour les services numériques : RBC ou BMO

Les deux offrent des comptes uniquement numériques à 0 $ après la période gratuite. RBC dispose du plus grand réseau de guichets automatiques.

Meilleure banque pour les transferts internationaux : CIBC ou Scotiabank

Le service Virement mondial CIBC et les opérations bancaires internationales de Scotiabank offrent les meilleures options pour envoyer de l'argent à l'étranger.

Meilleure banque pour établir un crédit : TD

La limite de carte de crédit de départ la plus élevée (3 000 $) vous donne le plus de marge pour établir un crédit tout en maintenant une faible utilisation.

Meilleure banque pour les heures prolongées : TD

Plus de succursales ouvertes en soirée et le week-end que toute autre banque des Cinq Grandes.

Verdict final et recommandation

Pour la plupart des nouveaux arrivants, TD ou Scotiabank offre le meilleur ensemble global grâce à la fenêtre d'admissibilité de 3 ans, la limite de carte de crédit de 3 000 $ et un service solide.

Si vous venez d'arriver (dans la première année), l'une des cinq banques vous conviendra parfaitement. Les différences sont modestes, et les actions les plus importantes sont :

1. Ouvrir un compte et obtenir une carte de débit
2. Obtenir une carte de crédit et l'utiliser de façon responsable (payer intégralement chaque mois)
3. Commencer à établir vos antécédents de crédit immédiatement
4. Configurer le dépôt direct pour votre revenu d'emploi
5. Après la première année gratuite, évaluer si vous devez rester ou passer à une option sans frais

Conseil de pro : Vous pouvez ouvrir des comptes dans deux banques au cours de votre première année -- les deux seront gratuits. Cela vous permet de comparer les services directement et de choisir celui que vous préférez pour le long terme. De nombreux nouveaux arrivants ouvrent un compte dans une banque des Cinq Grandes pour la carte de crédit et l'accès aux succursales, plus une banque en ligne (Tangerine ou Banque Simplii) pour les services bancaires sans frais et des taux d'épargne plus élevés.