Найкращі банки для новоприбулих у Канаді 2026

Чому відкриття банківського рахунку має бути пріоритетом

Відкриття канадського банківського рахунку -- один із найважливіших кроків, які ви зробите протягом першого тижня в Канаді. Вам потрібен банківський рахунок для отримання зарплати, оплати оренди, налаштування автоматичних платежів за рахунками, побудови канадської кредитної історії та доступу до основних фінансових послуг. Без банківського рахунку базові завдання, як-от підключення тарифного плану на телефон або оренда квартири, стають значно складнішими.

Хороша новина полягає в тому, що канадські банки активно конкурують за клієнтів-новоприбулих. Більшість великих банків пропонують спеціальні програми для новоприбулих зі скасованими комісіями, преміальними рахунками без додаткових витрат та послугами, спеціально розробленими для людей, які нещодавно прибули до країни.

Цей посібник порівнює найкращі банківські варіанти, доступні для новоприбулих у 2026 році, та допоможе вам прийняти обґрунтоване рішення.

Велика п'ятірка банків: Програми для новоприбулих

П'ять найбільших банків Канади, відомих як Велика п'ятірка, мають спеціальні банківські програми для новоприбулих. Ці програми зазвичай пропонують преміальні чекові рахунки без щомісячної плати протягом першого року або довше, кредитні картки без вимоги канадської кредитної історії та доступ до підтримки у відділеннях кількома мовами.

RBC Royal Bank -- Програма Newcomer Advantage

Програма RBC для новоприбулих є однією з найбільш відомих у Канаді, її часто рекомендують імміграційні консультанти та агентства з питань поселення.

Що ви отримуєте:

• Без щомісячної плати за рахунок RBC Signature No Limit Banking протягом перших 12 місяців (звичайна плата: приблизно $16,95/місяць)
• Необмежені дебетові транзакції протягом безкоштовного періоду
• Безкоштовна кредитна картка без вимоги канадської кредитної історії (RBC Cash Back Mastercard або аналогічна)
• Безкоштовні вхідні міжнародні банківські перекази протягом першого року
• Доступ до спеціального консультанта для новоприбулих у багатьох відділеннях

Право на участь: Постійні резиденти, тимчасові іноземні працівники та міжнародні студенти, які перебувають у Канаді менше 3 років (нещодавно розширено з 1 року в багатьох випадках).

Переваги: Найбільша мережа відділень у Канаді, потужний мобільний додаток, широко доступна багатомовна підтримка, усталена репутація серед новоприбулих.

Як подати заявку: Відвідайте будь-яке відділення RBC або розпочніть процес онлайн за адресою https://www.rbc.com/newcomers. Ви можете відкрити рахунок до приїзду до Канади через програму попередньої реєстрації RBC.

TD Canada Trust -- Пакет New to Canada Banking

TD відомий своїми розширеними годинами роботи відділень та зручним розташуванням. Їхня програма для новоприбулих є конкурентоспроможною та широко доступною.

Що ви отримуєте:

• Без щомісячної плати за TD All-Inclusive Banking Plan протягом перших 12 місяців (звичайна плата: приблизно $16,95/місяць)
• Необмежені транзакції
• Безкоштовна TD Rewards Visa Card без вимоги канадської кредитної історії
• Відшкодування одного вхідного міжнародного банківського переказу
• Доступ до багатомовного персоналу в багатьох відділеннях

Право на участь: Новоприбулі, які перебувають у Канаді менше 2 років, включаючи постійних резидентів, працівників та міжнародних студентів.

Переваги: Розширені години роботи відділень (багато локацій працюють вечорами та у вихідні), відмінний мобільний банківський додаток, велика мережа банкоматів, міцна репутація обслуговування клієнтів.

Як подати заявку: Відвідайте будь-яке відділення TD або розпочніть онлайн за адресою https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada.

Scotiabank -- Програма StartRight

Програма StartRight від Scotiabank спеціально розроблена для новоприбулих і функціонує вже багато років. Scotiabank має сильну міжнародну присутність, що може бути корисним, якщо ви прибуваєте з країни, де Scotiabank вже працює.

Що ви отримуєте:

• Без щомісячної плати за Scotiabank Ultimate Package протягом перших 12 місяців (звичайна плата: приблизно $16,95/місяць)
• Необмежені транзакції
• Безкоштовна кредитна картка Scotiabank без вимоги канадської кредитної історії
• Безкоштовні міжнародні грошові перекази через сервіс Scotiabank Global Money Transfer протягом промоційного періоду
• Безкоштовна банківська комірка на один рік у відділеннях-учасниках

Право на участь: Новоприбулі, які перебувають у Канаді менше 3 років, включаючи постійних резидентів, працівників та міжнародних студентів.

Переваги: Міжнародна присутність (якщо ви вже є клієнтом Scotiabank в іншій країні, перехід може бути простішим), сильні послуги міжнародних грошових переказів, конкурентні пропозиції з іпотеки для новоприбулих.

Як подати заявку: Відвідайте будь-яке відділення Scotiabank або розпочніть процес за адресою https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/programs/new-to-canada.html.

BMO (Bank of Montreal) -- Програма NewStart

Програма NewStart від BMO пропонує надійний набір переваг і доступна для новоприбулих по всій Канаді.

Що ви отримуєте:

• Без щомісячної плати за преміальний чековий рахунок BMO протягом перших 12 місяців
• Необмежені транзакції
• Безкоштовна кредитна картка BMO без вимоги канадської кредитної історії
• Безкоштовні вхідні міжнародні банківські перекази протягом промоційного періоду
• Спеціальна лінія підтримки для новоприбулих

Право на участь: Новоприбулі, які перебувають у Канаді менше 2 років, включаючи постійних резидентів, тимчасових працівників та міжнародних студентів.

Переваги: Потужні цифрові банківські інструменти, хороше покриття відділеннями по всій Канаді, конкурентні відсоткові ставки на заощадження, надійне обслуговування клієнтів.

Як подати заявку: Відвідайте будь-яке відділення BMO або подайте заявку онлайн за адресою https://www.bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada/.

CIBC -- Пакет Newcomer Banking

CIBC завершує Велику п'ятірку з програмою для новоприбулих, яка включає багато тих самих переваг, що й у конкурентів.

Що ви отримуєте:

• Без щомісячної плати за CIBC Smart Account або рахунок вищого рівня протягом перших 12 місяців
• Необмежені транзакції протягом безкоштовного періоду
• Безкоштовна кредитна картка CIBC без вимоги канадської кредитної історії
• Безкоштовні вхідні міжнародні банківські перекази
• Доступ до багатомовних банківських послуг

Право на участь: Новоприбулі, які перебувають у Канаді менше 2 років, включаючи постійних резидентів, тимчасових працівників та міжнародних студентів.

Переваги: Конкурентні пропозиції кредитних карток, надійний мобільний додаток, пристойне покриття відділеннями, привабливі ставки на GIC, що може бути корисним для новоприбулих, які хочуть заощаджувати.

Як подати заявку: Відвідайте будь-яке відділення CIBC або розпочніть за адресою https://www.cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html.

Онлайн та цифрові банки

Якщо вам зручно користуватися цифровим банкінгом і ви хочете повністю уникнути щомісячних комісій, онлайн-банки -- чудовий варіант. Ці банки не мають фізичних відділень, але пропонують нижчі комісії, вищі відсоткові ставки на заощадження та повнофункціональні мобільні додатки.

Simplii Financial

Simplii -- це цифровий банківський підрозділ CIBC. Він пропонує безкоштовний банкінг з доступом до мережі банкоматів CIBC.

Основні характеристики:

• Без щомісячних комісій на чекових або ощадних рахунках, постійно
• Необмежені дебетові транзакції
• Безкоштовний Interac e-Transfer (стандартна канадська система переказу грошей між особами)
• Доступ до банкоматів CIBC по всій Канаді без додаткових витрат
• Ощадний рахунок з високою відсотковою ставкою за конкурентними ставками
• Безкоштовна кредитна картка Visa з кешбеком

Найкраще підходить для: Новоприбулих, які хочуть повністю уникнути щомісячних банківських комісій і не потребують послуг у відділеннях. Simplii -- сильний додатковий рахунок, навіть якщо ви відкрили рахунок у банку Великої п'ятірки для переваг програми новоприбулих.

Офіційний сайт: https://www.simplii.com

Tangerine

Tangerine -- це онлайн-банківський бренд Scotiabank. Це один із найпопулярніших онлайн-банків Канади з репутацією простоти та відсутності комісій.

Основні характеристики:

• Без щомісячних комісій на чекових або ощадних рахунках, постійно
• Необмежені дебетові транзакції
• Безкоштовний Interac e-Transfer
• Доступ до банкоматів Scotiabank по всій Канаді без додаткових витрат
• Промоційні високі відсоткові ставки на заощадження для нових клієнтів (перевірте актуальні ставки на їхньому вебсайті)
• Безкоштовна кредитна картка Mastercard з кешбеком

Найкраще підходить для: Новоприбулих, які хочуть банк без комісій з хорошими ставками на заощадження та потужним мобільним додатком. Tangerine особливо популярний серед людей, які воліють керувати всім через телефон.

Офіційний сайт: https://www.tangerine.ca

Wealthsimple Cash

Wealthsimple -- канадська фінтех-компанія, відома своєю інвестиційною платформою. Wealthsimple Cash -- це їхній продукт для витрат та заощаджень.

Основні характеристики:

• Без щомісячних комісій
• Відсотки нараховуються на залишок рахунку (ставки змінюються; перевірте їхній вебсайт для актуальних пропозицій)
• Перекази між особами
• Стильний мобільний додаток, розроблений для молодшої аудиторії
• Інтегрована інвестиційна платформа, якщо ви хочете почати інвестувати в Канаді

Найкраще підходить для: Новоприбулих, зацікавлених у сучасному фінтех-досвіді з інтегрованими заощадженнями та інвестуванням. Зверніть увагу, що Wealthsimple Cash може не пропонувати всіх функцій традиційного чекового рахунку (наприклад, виписування чеків або спільних рахунків).

Офіційний сайт: https://www.wealthsimple.com/en-ca/product/cash

Порівняльна таблиця: Банківські рахунки для новоприбулих

| Банк | Щомісячна плата (новоприбулі) | Безкоштовний період | Кредитна картка (без історії) | Мережа банкоматів | Міжнародні перекази | |------|-------------------------------|---------------------|-------------------------------|-------------------|---------------------| | RBC | $0 | 12 місяців | Так | Велика | Безкоштовні вхідні (1 рік) | | TD | $0 | 12 місяців | Так | Велика | 1 безкоштовний вхідний | | Scotiabank | $0 | 12 місяців | Так | Велика | Безкоштовні глобальні перекази | | BMO | $0 | 12 місяців | Так | Велика | Безкоштовні вхідні | | CIBC | $0 | 12 місяців | Так | Велика | Безкоштовні вхідні | | Simplii | $0 | Постійно | Так | Банкомати CIBC | Стандартні комісії | | Tangerine | $0 | Постійно | Так | Банкомати Scotiabank | Стандартні комісії | | Wealthsimple | $0 | Постійно | Ні | Обмежена | Лише між особами |

На що звертати увагу при виборі банку

Доступ до відділень

Якщо ви надаєте перевагу банківським операціям особисто або вам потрібна допомога у навігації канадською фінансовою системою вперше, банк Великої п'ятірки з відділеннями поблизу вашого дому чи місця роботи буде цінним. Онлайн-банки заощаджують ваші гроші, але не мають особистої підтримки.

Мовна підтримка

Більшість банків Великої п'ятірки пропонують обслуговування мовами, окрім англійської та французької, включаючи мандаринську, кантонську, панджабі, гінді, арабську, іспанську та інші. Якщо банківське обслуговування вашою рідною мовою важливе, перевірте, які відділення поблизу вас пропонують багатомовне обслуговування.

Побудова кредитної історії

Одне з найважливіших фінансових завдань для новоприбулих -- побудова канадської кредитної історії. Ваш кредитний рейтинг впливає на вашу можливість орендувати квартиру, отримати тарифний план на телефон, отримати автокредит і зрештою купити житло. Відкриття кредитної картки через програму для новоприбулих та відповідальне її використання (сплата повної суми щомісяця) -- найшвидший спосіб побудувати кредитну історію.

Міжнародні грошові перекази

Якщо вам потрібно регулярно надсилати гроші на батьківщину або отримувати їх звідти, порівняйте комісії за переказ та обмінні курси. Деякі банки пропонують безкоштовні або зі знижкою міжнародні перекази для новоприбулих. Сторонні сервіси, як-от Wise (раніше TransferWise) та Remitly, часто пропонують кращі обмінні курси, ніж банки, для регулярних міжнародних переказів.

Відсоткові ставки на заощадження

Онлайн-банки зазвичай пропонують вищі відсоткові ставки на ощадних рахунках, ніж банки Великої п'ятірки. Якщо у вас є заощадження, які ви хочете примножити, розгляньте відкриття ощадного рахунку з високою відсотковою ставкою в Simplii, Tangerine або іншому виключно онлайн-банку поряд із вашим основним чековим рахунком.

Мобільний банкінг

Усі канадські банки пропонують мобільні банківські додатки, але якість різниться. TD, RBC та Tangerine часто оцінюються як такі, що мають найкращий досвід мобільного банкінгу. Хороший мобільний додаток дозволяє вносити чеки, фотографуючи їх, миттєво переказувати гроші, оплачувати рахунки та контролювати свої витрати.

Поради щодо відкриття першого канадського банківського рахунку

Відкрийте рахунок якнайшвидше

Ви можете відкрити банківський рахунок у перший же день перебування в Канаді. Деякі банки навіть дозволяють розпочати процес до вашого приїзду. Наявність готового банківського рахунку означає, що ви зможете отримати свою першу зарплату, налаштувати оплату рахунків та одразу почати будувати кредитну історію.

Візьміть із собою потрібні документи

Для відкриття банківського рахунку вам зазвичай знадобляться:

• Дійсний паспорт
• Імміграційний документ (PR-картка, COPR, дозвіл на роботу або дозвіл на навчання)
• Підтвердження адреси (договір оренди, лист від вашого господаря або рахунок за комунальні послуги)
• Номер соціального страхування (рекомендовано, але не завжди потрібен при відкритті рахунку)

Розгляньте можливість відкриття двох рахунків

Багатьом новоприбулим корисно мати рахунок у банку Великої п'ятірки (для переваг програми новоприбулих, доступу до відділень та кредитної картки) та рахунок в онлайн-банку (для щоденного безкоштовного банкінгу та вищих ставок на заощадження). Відкриття рахунків у кількох банках не коштує нічого.

Одразу починайте будувати кредитну історію

Подайте заявку на безкоштовну кредитну картку, що входить до вашого банківського пакету для новоприбулих. Використовуйте її для невеликих покупок, як-от продукти та бензин, і сплачуйте повну суму щомісяця. Це формує вашу кредитну історію без будь-яких витрат на відсотки.

Налаштуйте пряме зарахування зарплати

Коли ви почнете працювати, налаштуйте пряме зарахування зарплати у свого роботодавця, щоб ваша зарплата надходила безпосередньо на банківський рахунок. Це стандартна практика в Канаді, яка є швидшою та надійнішою, ніж отримання паперового чеку.

Будьте уважні щодо комісій після закінчення безкоштовного періоду

Програми Великої п'ятірки для новоприбулих скасовують комісії на 12 місяців. Коли безкоштовний період закінчиться, ви почнете платити звичайну щомісячну комісію, якщо не перейдете на рахунок нижчого рівня, не підтримуватимете мінімальний залишок (деякі рахунки скасовують комісії, якщо ви зберігаєте певну суму на рахунку) або не перейдете до безкоштовного онлайн-банку.

Використовуйте Interac e-Transfer

Interac e-Transfer -- це стандартний канадський спосіб переказу грошей між людьми. Він миттєвий, безкоштовний з більшістю банківських рахунків та широко використовується. Налаштуйте його у своєму банківському додатку одразу. Ви будете використовувати його для оплати оренди, розділення рахунків та надсилання грошей друзям.

Корисні посилання

• RBC Newcomers: https://www.rbc.com/newcomers
• TD New to Canada: https://www.td.com/ca/en/personal-banking/solutions/new-to-canada
• Scotiabank StartRight: https://www.scotiabank.com/ca/en/personal/programs/new-to-canada.html
• BMO NewStart: https://www.bmo.com/main/personal/newcomers-to-canada/
• CIBC Newcomers: https://www.cibc.com/en/personal-banking/newcomers-to-canada.html
• Simplii Financial: https://www.simplii.com
• Tangerine: https://www.tangerine.ca
• Wealthsimple: https://www.wealthsimple.com
• Financial Consumer Agency of Canada (інструменти порівняння банків): https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency.html