RBC vs TD для новоприбулих: повне банківське порівняння

Відкриття банківського рахунку — одна з перших справ новоприбулих після прибуття до Canada. RBC (Royal Bank of Canada) та TD (Toronto-Dominion Bank) — два найбільші банки Canada, і обидва пропонують спеціальні програми для новоприбулих. Але який із них дає більше цінності? Цей посібник порівнює кожен аспект їхніх пропозицій для новоприбулих.

Програми для новоприбулих: короткий огляд

| Характеристика | RBC Newcomer Program | TD New to Canada Program | |----------------|---------------------|-------------------------| | Прийнятні заявники | Постійні жителі та ті, хто прибув протягом 1 року | Постійні жителі та ті, хто прибув протягом 3 років | | Безкоштовний чековий рахунок | 1 рік без місячної комісії | 1 рік без місячної комісії | | Кредитна картка (без кредитної історії) | Так, до $2,500 ліміту | Так, до $3,000 ліміту | | Без вимоги кредитної історії | Так | Так | | Можна відкрити до прибуття | Так (дистанційно) | Так (дистанційно) | | Привітальний бонус | Залежить від акції | Залежить від акції | | Спеціальні консультанти для новоприбулих | Так, у деяких відділеннях | Так, у деяких відділеннях | | Багатомовне обслуговування | 200+ мов по телефону | 200+ мов по телефону | | Сейфова скринька | 1 рік безкоштовно (окремі рахунки) | Не включено | | Міжнародні грошові перекази | Включено | Включено |

Відкриття рахунку до прибуття

Обидва банки дозволяють новоприбулим розпочати процес відкриття рахунку до прибуття до Canada, що є суттєвою перевагою.

RBC

RBC дозволяє відкрити рахунок онлайн за межами Canada до 90 днів до прибуття. Вам знадобляться паспорт, підтвердження імміграційного статусу (COPR або дійсна віза) та канадська адреса (може бути тимчасовою). Рахунок стає повністю функціональним після прибуття після відвідання відділення з документами, що засвідчують особу.

TD

Процес TD подібний і дозволяє відкрити рахунок до прибуття онлайн. TD має незначну перевагу в критеріях прийнятності: їхня програма доступна для новоприбулих, що перебувають в Canada до 3 років, порівняно з 1-річним вікном RBC. Це означає, що якщо ви прибули рік тому і ще не відкрили банківський рахунок, TD все ще надасть вам пільги для новоприбулих.

Висновок щодо відкриття до прибуття: обидва пропонують відкриття рахунку до прибуття. Довше вікно прийнятності TD (3 роки проти 1 року) дає йому перевагу для новоприбулих, що відкладають налаштування банківського обслуговування.

Чекові рахунки

RBC No Limit Banking

RBC зазвичай пропонує новоприбулим звільнення від плати за рахунок No Limit Banking на перші 12 місяців. Після промо-періоду:

• Місячна комісія: $17,95 (або $16,95 з мультипродуктовою знижкою)
• Необмежені транзакції
• Безкоштовні Interac e-Transfers
• Доступ до 4,200+ банкоматів по всій Canada
• Мобільний додаток RBC з підтримкою цифрового гаманця

TD All-Inclusive Banking Plan

TD пропонує новоприбулим звільнення від плати за All-Inclusive Banking Plan на перші 12 місяців. Після промо-періоду:

• Місячна комісія: $17,95 (відмінено за мінімального залишку $5,000)
• Необмежені транзакції
• Безкоштовні Interac e-Transfers
• Доступ до 3,400+ банкоматів по Canada (плюс понад 1,100 відділень TD)
• Мобільний додаток TD з підтримкою цифрового гаманця
• Включена невелика сейфова скринька

Альтернативи для щоденних операцій

Обидва банки також пропонують недорогі рахунки на випадок, якщо ви захочете перейти після закінчення безкоштовного року:

| Рахунок | Місячна комісія | Включених транзакцій | |---------|----------------|---------------------| | RBC Day to Day Banking | $4,95 | 12/місяць | | TD Minimum Chequing | $3,95 | 12/місяць | | RBC Digital Choice (без відділень) | $0 | Необмежено цифрових |

Висновок щодо чекових рахунків: майже однакові за ціною та функціями протягом безкоштовного року для новоприбулих. Можливість TD відмінити комісію постійно за залишку $5,000 є привабливою для довгострокового користування. Опція лише цифрового рахунку RBC є найдешевшим поточним варіантом, якщо ви не потребуєте відвідання відділень.

Кредитні картки для новоприбулих

Формування кредитної історії є критично важливим для новоприбулих, і обидва банки пропонують кредитні картки без вимоги канадської кредитної історії.

RBC

RBC пропонує новоприбулим кредитну картку без вимоги канадської кредитної історії:

• Типова картка: RBC Rewards+ Visa або RBC Cash Back Mastercard
• Кредитний ліміт: до $2,500 (залежно від доходу та глобальної кредитної історії)
• Без річного збору на базових картках
• Нагороди: 1–2% кешбек або бали RBC Rewards
• Відсоткова ставка: 20,99% на покупки
• Кредитна звітність: звіти в Equifax та TransUnion, що формує ваш канадський кредитний рейтинг з першого дня

TD

Програма кредитних карток TD для новоприбулих подібна:

• Типова картка: TD Cash Back Visa або TD Rewards Visa
• Кредитний ліміт: до $3,000 (залежно від доходу та глобальної кредитної історії)
• Без річного збору на базових картках
• Нагороди: 1–3% кешбек або бали TD Rewards
• Відсоткова ставка: 20,99% на покупки
• Кредитна звітність: звіти в Equifax та TransUnion

Дещо вищий кредитний ліміт TD ($3,000 проти $2,500) може бути важливим для новоприбулих, яким потрібно зробити початкові покупки, як-от меблі, електроніка або заставна сума.

Висновок щодо кредитних карток: TD пропонує дещо вищий початковий кредитний ліміт. Обидва банки надають безкоштовні картки, що звітують у кредитні бюро, що є найважливішим фактором для формування кредитної історії. Будь-який банк буде добре слугувати вам для формування кредиту.

Ощадні рахунки

RBC

• RBC High Interest eSavings: конкурентоспроможна відсоткова ставка (наразі близько 4,0% протягом промо-періодів), без місячної комісії, без мінімального залишку
• RBC Day to Day Savings: нижча ставка, але пов'язана з чековим рахунком для зручних переказів
• Доступні TFSA та RRSP (важливо для заощаджень із податковими пільгами, коли ви стаєте резидентом для цілей оподаткування)

TD

• TD High Interest Savings Account: конкурентоспроможна ставка (близько 3,75–4,0% протягом промо-періодів), без місячної комісії
• TD eSavings: дещо вища ставка для онлайн-заощаджень
• Доступні TFSA та RRSP із різними варіантами інвестування

Висновок щодо ощадних рахунків: дуже подібні пропозиції. Обидва банки проводять промо-акції з тимчасово вищими відсотковими ставками, що часто змінюються. Перевіряйте поточні ставки на момент відкриття рахунку. Для найкращих ставок заощаджень розгляньте онлайн-банки, як-от EQ Bank (наразі пропонує вищі ставки, ніж будь-який із п'яти великих банків), але RBC та TD підходять для базових потреб у заощадженнях.

Мобільний банкінг та технології

Мобільний додаток RBC

• Рейтинг 4,7/5 в магазинах додатків
• Мобільне депонування чеків
• Interac e-Transfer (миттєве надсилання та отримання грошей)
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
• Сповіщення про транзакції в реальному часі
• Інструменти бюджетування в додатку
• NAVI, віртуальний помічник RBC

Мобільний додаток TD

• Рейтинг 4,7/5 в магазинах додатків
• Мобільне депонування чеків
• Interac e-Transfer
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay
• Сповіщення в реальному часі
• Інструмент бюджетування TD MySpend
• Запис на прийом у додатку

Висновок щодо технологій: практично рівні. Обидва додатки добре спроєктовані, пропонують однакові основні функції та отримують високі оцінки. Жоден із них не має значущої технологічної переваги.

Мережа відділень та банкоматів

| Мережа | RBC | TD | |--------|-----|----| | Відділень у Canada | ~1,200 | ~1,100 | | Банкоматів у Canada | ~4,200 | ~3,400 | | Подовжений час роботи | Стандартний банківський час | Багато відділень відкриті ввечері та у вихідні |

TD має репутацію за більш тривалий час роботи відділень: багато з них відкриті до 20:00 в будні та у суботу і неділю. Це є суттєвою перевагою для новоприбулих, що працюють у стандартний робочий час і потребують особистого банківського обслуговування. RBC має більше банкоматів, що важливо, якщо ви часто знімаєте готівку.

Висновок щодо відділень/банкоматів: TD перемагає за часом роботи відділень та доступністю. RBC перемагає за охопленням банкоматів. Якщо вам потрібне особисте обслуговування в нестандартний час, TD зручніший.

Міжнародні грошові перекази

Обидва банки пропонують міжнародні банківські перекази, але комісії значні:

| Послуга | RBC | TD | |---------|-----|----| | Вихідний переказ (CAD) | $25–$45 | $30–$80 | | Вхідний переказ | $15 | $17,50 | | Надбавка до обмінного курсу | 1,5–2,5% | 1,5–2,5% |

Для регулярних міжнародних переказів обидва банки є дорогими порівняно зі спеціалізованими сервісами. Розгляньте використання Wise (раніше TransferWise), Remitly або подібних сервісів для кращих обмінних курсів і нижчих комісій. Обидва RBC та TD інтегруються з деякими сторонніми сервісами для отримання коштів.

Висновок щодо грошових переказів: жоден банк не є ідеальним для частих міжнародних переказів. Використовуйте спеціалізований сервіс, як-от Wise, для кращих курсів. Для разових переказів витрати порівнянні між RBC та TD.

Іпотека та кредитування

Обидва банки пропонують попереднє схвалення іпотеки для новоприбулих, хоча умови відрізняються від стандартних іпотек:

Іпотека для новоприбулих RBC

• Доступна для постійних жителів
• Перший внесок: від 5% (із страхуванням CMHC)
• Закордонний дохід може враховуватися
• Конкурентоспроможні ставки
• Іпотечні спеціалісти доступні кількома мовами

Іпотека для новоприбулих TD

• Доступна для постійних жителів
• Перший внесок: від 5%
• Документація закордонного доходу приймається
• Гнучка перевірка зайнятості для новоприбулих
• Спеціальні консультанти з іпотеки для новоприбулих

Висновок щодо іпотеки: дуже подібні пропозиції. Обидва банки враховують новоприбулих із гнучкими вимогами до документації. Порівняйте пропозиції обох банків (та інших кредиторів) для найкращої іпотечної ставки — ставки можуть відрізнятися на 0,1–0,3% між банками в будь-який момент.

Підсумок переваг і недоліків

RBC

Переваги:

• Найбільша мережа банкоматів у Canada (4,200+)
• Сильний мобільний додаток
• Включена сейфова скринька (деякі рахунки)
• Опція цифрового рахунку за $0
• Найбільший банк у Canada (стабільність і широта послуг)

Недоліки:

• Прийнятність для новоприбулих обмежена 1 роком після прибуття
• Дещо нижчий початковий кредитний ліміт картки
• Стандартний час роботи відділень
• Високі комісії за міжнародні перекази

TD

Переваги:

• 3-річне вікно прийнятності для програми новоприбулих
• Подовжений час роботи відділень (ввечері та у вихідні)
• Дещо вищий початковий кредитний ліміт ($3,000)
• Можливе відмінення комісії за мінімального залишку
• Сильна мережа консультантів для новоприбулих

Недоліки:

• Менше банкоматів, ніж у RBC
• Немає безкоштовного варіанту лише цифрового рахунку
• Високі комісії за міжнародні перекази
• Подібне ціноутворення після промо-акції

Остаточний висновок

Оберіть RBC, якщо: ви прибуваєте протягом наступного року і хочете найбільшу мережу банкоматів. Ви надаєте перевагу цифровому банкінгу і хочете опцію постійного рахунку за $0. Ви цінуєте стабільність найбільшого банку Canada.

Оберіть TD, якщо: ви перебуваєте в Canada більше ніж рік, але менш ніж три роки, і все ще хочете пільги для новоприбулих. Ви цінуєте подовжений час роботи відділень для особистого банкінгу. Ви хочете дещо вищий початковий кредитний ліміт.

Чесна правда: відмінності між RBC та TD незначні для новоприбулих. Обидва пропонують чудовий перший рік із звільненням від комісій, кредитними картками без канадської кредитної історії та порівнянними послугами. Найважливіше — відкрити рахунок, отримати кредитну картку та розпочати формування канадської кредитної історії. Ви не помилитеся з жодним банком.

Порада: багато новоприбулих відкривають рахунки в обох банках протягом першого року, щоб скористатися перевагами обох безкоштовних периодів, а потім переходять до одного банку після порівняння своїх вражень. Це нічого не коштує і може допомогти вам вирішити, який банк краще відповідає вашим потребам.